La diversification de La Banque Postale porte ses fruits

2021 n’a pas perturbé la marche de La Banque Postale vers un groupe de bancassurance de plein exercice, ce qui lui a permis de tourner la page de la crise sanitaire. L’année a en effet été riche en événements : l’acquisition du solde du capital de CNP Assurances auprès de BPCE, création de la Banque de financement et d’investissement (BFI), numérisation de l’ensemble des produits et services et développement de la finance "à impact".

Pour la première fois de son existence, la filiale de La Poste a dépassé le milliard d’euros de résultat net (1,005 milliard précisément) grâce à un bond de 36%, si l’on exclut les effets comptables de l’intégration de CNP Assurances sur les deux derniers exercices. La Banque Postale a profité du rebond de l’économie, qui a porté ses revenus : le produit net bancaire des métiers a progressé de 6,2% à périmètre et change constants, à 8,26 milliards d’euros (le PNB publié progresse de 4% à 8,02 milliards).

La bancassurance (banque de détail et assurance) constitue toujours le vaisseau amiral de l’établissement. Sa production de crédits immobiliers de 24% (à 11,7 milliards d’euros, ce qui porte l’encours à 63,7 milliards). La collecte en assurance-vie a connu une hausse de 26% à 7,7 milliards, pour un encours de 126 milliards, en hausse de 2,5% ; la proportion d’unités de compte dans la collecte est passée de 19,7% en 2020 à 29,3% en 2021. La production de crédit à la consommation a progressé de plus de 6% (à 2,4 milliards d’euros, portant l’encours à 5,3 milliards). Les accords internationaux permettent à La Banque Postale d’occuper la cinquième place en Italie et la troisième place au Brésil sur le marché de l’assurance-vie, même si l’évolution des taux de change a eu un effet défavorable sur le résultat net. Signe de la reprise économique, les provisions pour créances douteuses reculent de 29%, expliquant une partie de l’amélioration du résultat net (+22,2% à 686 millions d’euros).

Conséquence de sa montée en puissance, la BFI a soutenu la croissance de l’établissement. La progression de la clientèle (+11,5% à 56 938 clients) est particulièrement notable parmi le secteur public local, public auprès duquel l’établissement est historiquement bien positionné – même si la catégorie la plus nombreuse est formée des professionnels. Les encours de crédits aux entreprises et au secteur public local ont progressé de 5,4% (à 45,7 milliards d’euros. Mais c’est dans l’affacturage (+26% de chiffre d’affaires acheté à 17,4 milliards) et les financements spécialisés (+16,3% en production à 4,2 milliards) que les progrès ont été les plus notables. En perte de 94 millions d’euros il y a deux ans en raison de la crise sanitaire, la BFI est revenue dans le vert en 2021 (227 millions d’euros), grâce notamment, à l’instar du reste du secteur bancaire, à une très forte réduction des provisions sur créances douteuses (-75%).

La gestion d’actifs et de fortune a continué à profiter de la flambée des marchés en 2021 : grâce à une collecte nette atteint 2,9 milliards et un effet marché de 5,9 milliards d’euros, les encours atteignent 60,2 milliards.

2022 sera marquée par la poursuite du développement du groupe. Outre l’intégration définitive de CNP Assurances et le transfert de l’ensemble des activités d’assurances à cette filiale, La Banque Postale, qui vient de définir une nouvelle identité visuelle, a annoncé le lancement dans le cadre de son activité de crédit à la consommation du paiement fractionné.

Le groupe accentue également son virage vers les critères ESG en adoptant le statut d’entreprise à mission suite à son assemblée générale du 23 février, initiative qui comprend la création d’un comité de mission présidé par Natacha Valla et composé en majorité de parties prenantes externes, notamment chargé d’évaluer les actions de l’établissement. En outre, une approche durable des produits sera systématiquement adoptée. "Nous voulons faire de la finance à impact un élément de notre performance", a répété Philippe Heim, président du directoire de La Banque Postale.