L'extra-financier, nouvel invité des résultats du Crédit Mutuel Arkéa / Les financements au coeur de l'action

Pour le Crédit Mutuel Arkéa, l’année 2022 aura été synonyme d’"exercice inédit", annonce Julien Carmona, le président du groupe bancaire à l'ouverture de la présentation des résultats annuels. Inédit, parce qu’il s’agit de la première fois que le regroupement du Crédit Mutuel de Bretagne, du sud-Ouest, de leurs caisses locales adhérentes et d’une quarantaine de filiales spécialisées (Fortunéo, Monext, Arkéa Banques Entreprise) présente "conjointement et équitablement les performances financières et extra-financières de la société", poursuit le président. Le parti pris d’aborder l’année écoulée sous l’angle d’une performance globale est donc une première pour le groupe, qui est devenu une société à mission en mai dernier. Mais aussi une première fois pour un établissement bancaire, se félicite la société.

Pour être crédible et face aux difficultés que connait – de par sa nature – la mesure de performances extra-financières parfois difficiles à quantifier, le Crédit Mutuel Arkéa veut jouer la carte de la transparence. "Nos chiffres sont auditables", insiste Hélène Bernicot, directrice générale du Crédit Mutuel Arkéa.

Leur mesure s’appuie sur 25 indicateurs d’impact : externes (valeur ajoutée sur les territoires, eutrophisation de la biodiversité…) et internes (écart de rémunération entre les hommes et les femmes, alternants formés…). Tout en pointant l’enjeu de la disponibilité des données, le Crédit Mutuel Arkéa chiffre ainsi son impact extra-financier à 9,4 milliards d’euros sur l’année 2022.

Une écrasante majorité de cet impact (8,8 milliards d’euros) se dirige sur les clients de la banque, au travers des financements qu’elle octroie. Anne Le Goff, directrice générale déléguée, explique : "Quand on est partenaires d’une entreprise, nous évaluons sa valeur ajoutée sur la base de données publiques. Impact négatif en carbone ou création d’emplois dans le secteur, par exemple. Puis, pour mesurer notre impact, nous regardons quelle est notre part dans le financement de celles-ci". Pour un million d’euros accordés, 168 000 euros d’impacts socio-économiques sont positifs et 18 000 euros d’impacts environnementaux sont négatifs. Soit un impact positif de 150 000 euros. Celui enregistré sur les fournisseurs représente quant à lui 208 millions d’euros et celui sur les salariés 358 millions d’euros.  

Les crédits explosent

La part belle offerte à ces financements s’affiche aussi dans les résultats financiers du groupe. "Nous n’avons jamais autant prêté", fait remarquer Julien Carmona. L’encours de crédit brut de l’établissement atteint près de 82 milliards d’euros sur l’année, en croissance de 11 % par rapport à 2021, tandis que la production de crédit s’affiche quant à elle à 20,2 milliards d’euros, soit une amélioration de 15,2 % sur un an. L’arrivée de 120 000 nouveaux clients dans ses établissements a principalement été portée par la banque en ligne, à l’instar de Fortunéo, "seule banque en ligne rentable du marché français", indique Julien Carmona. Le revenu du Crédit Mutuel Arkéa, à 2,5 milliards d’euros, est resté quasi-stable par rapport à l’année précédente.

D’un point de vue élargi, il a progressé de 39 % depuis 2016, contre une progression de 17 % en moyenne pour les banques françaises. Le résultat net, part du groupe, s’établit lui à 551 millions d’euros. S’il s’est contracté de 4 % sur l’année, la société tient à souligner qu’il s’affiche en hausse de 55 % par rapport à 2020. Et pour la suite ? Questionné sur l'avancée des négociations entre l'organe central du Crédit Mutuel et le Crédit Mutuel Arkéa quant à une éventuelle autonomie, le président répond : "Notre modèle est centré sur l’économie réelle et son fonctionnement marqué par un esprit d’innovation. Si les performances sont bonnes, c’est parce que le Crédit Mutuel Arkéa est différent. Cette autonomie mérite d’être conservée ".