La Banque de France offre une nouvelle boîte à outils aux dirigeants d’entreprises / Un seul espace pour retrouver ses informations et avoir une vue d'ensemble

Difficile de savoir, pour les dirigeants d’entreprises, sur quel pied danser en cette année 2024. D’un côté, la vague d’inflation a commencé à refluer. La Banque centrale européenne procédera peut-être à des baisses de taux au fil des mois à venir. Mais de l’autre, la croissance va rester ralentie. Les prévisions à ce sujet ont d’ailleurs été révisées à la baisse par la Banque de France. Un environnement incertain, au sein duquel les patrons français auront toutefois désormais de quoi avoir plus de lisibilité sur les performances de leur entreprise et leur positionnement face à la concurrence.

La Banque de France a en effet annoncé jeudi avoir lancé un nouvel espace qui leur sera dédié. Une manière de regrouper en un guichet unique l’essentiel des informations collectées et créées par l’institution qui pourraient leur être utiles. Il sera ouvert à l’ensemble des chefs d’entreprises, même s’il vise plus particulièrement les sociétés cotées par la Banque de France (au nombre de 300 000, avec un seuil minimal de chiffre d’affaires fixé à 750 000 euros).

Nouvelle vision sectorielle

Ces dernières pourront y visualiser leur cotation avec une information détaillée expliquant les raisons de cette note. L’espace dirigeant de la Banque de France leur permettra aussi d’avoir une vue d’ensemble sur l’ensemble des indicateurs clés : variation de chiffre d’affaires, taux de résultat net, niveau d’endettement, capacités de remboursement, etc.

Surtout, ils auront un nouvel outil à disposition. Car une comparaison sectorielle leur sera offerte pour l’ensemble de ces paramètres, dans le but de mesurer leur compétitivité vis-à-vis de leurs pairs. Enfin, il leur sera possible de télécharger le diagnostic économique et financier Opale. Le rapport sera fourni si la Banque de France dispose des deux derniers bilans comptables de l’entreprise. Un document particulièrement utile pour les petites et moyennes entreprises. Car ce type de diagnostic peut se faire valoir auprès des banques ou des partenaires commerciaux, au travers de quatre grands thèmes d’analyse que sont l’activité et les résultats, la structure et l’équilibre financier, les moyens d’exploitation et quelques exclusivités de la Banque de France.

Prendre contact plus facilement

La prise de contact avec l’institution gouvernée par François Villeroy de Galhau sera par ailleurs facilitée, au travers d’un espace de messagerie dédié. Médiation du crédit, correspondants départementaux TPE et PME, pour les start-ups… les dirigeants pourront se rapprocher des contacts qui leur sont dédiés. Ils accéderont à l’ensemble de leurs sociétés qui seront regroupées sur cette nouvelle interface et y prendront connaissance de leur indicateur dirigeant (facteurs explicatifs à l’appui).

Autant de dispositifs et d’informations à disposition des dirigeants afin de surveiller, notamment, la santé de leurs entreprises alors que les conditions de financement se sont resserrées en 2023 (la croissance annuelle du financement des entreprises, mêlant le marché et les crédits bancaires, ressort tout de même positive, à 1,2 %, en avril 2024). "Cela varie en fonction du type de crédits. Ils ont été plus soutenus à l’investissement, par exemple, portés notamment par la composante équipements. À l’inverse, ils ont été orientés à la baisse en ce qui concerne la trésorerie, les remboursements y ont excédé les crédits", a expliqué Émilie Quema, directrice des entreprises de la Banque de France, à l’occasion d’une conférence de presse.

Dynamisme et incertitudes

À noter que les microentreprises françaises sont celles dont les crédits mobilisés augmentent le plus rapidement en rythme annuel. Le taux de croissance a atteint 6 % en avril 2024. Ce sont, par ailleurs, elles qui portent aussi la création d’entreprises. Entre le quatrième trimestre de 2022 et de 2023, plus d’un million d’entreprises ont créées, selon les données de l’Insee. Hors microentrepreneurs, les chiffres retombent à 384 000.

Des statistiques à mettre en perspective avec celles des défaillances, qui touchent particulièrement les plus petites des entreprises. Mais qui restent pourtant bien moins importantes que les créations de sociétés. Les cessations d’activité poursuivent toutefois leur rattrapage après des années pandémiques qui avaient été particulièrement bonnes sur ce plan, aides liées au Covid-19 obligent. "Le mouvement de rattrapage a été amplifié par l’économie ralentie", a rappelé Émilie Quema. Évidemment, les situations des entreprises, en fonction de leur taille ou de leur secteur d’activité, restent toujours contrastées. Mais il existe au moins des certitudes quant au dynamisme de la création d’entreprises et sur le fait que celles-ci soient toujours financées. D’autant que si les taux d’intérêt venaient à baisser, les conditions de crédit se détendront également. "Il reste des questions, notamment en ce qui concerne l’investissement et le contexte de demande mondiale, soumise à des tensions", a pointé la directrice des entreprises de la Banque de France.