La logique d’investissement des Millenials

C'est ce groupe démographique critique qui héritera d'une dette totale de 30.000 milliards de dollars dans les 30 prochaines années. Ils font suite aux baby boomers et à la génération X : les Millenials (ou la génération Y) sont l’ensemble des personnes nées entre 1980 et 1995, sans que les dates ne fassent cependant consensus. Tous s’accordent en revanche à voir le Millenial comme étant ultra-connecté, diplômé de l’enseignement supérieur et sensible aux enjeux environnementaux. Il manie les crypto monnaies et est un adepte de l’économie collaborative. Comme les générations nommées qui les ont précédés, les Millenials fascinent et sont l’objet de nombreuses études. Le thème a notamment été repris par le CFA Institute, une association mondiale des professionnels de l’investissement.

Dans une étude intitulée, “Les 7 Mythes à propos de l’Investissement et des Millenials”, l’Institut révèle les objectifs financiers de cette génération et défait les idées reçues. L’ambition et l'organisation excessives qu’on leur attache devraient se traduire par un plan de vie organisé, par exemple en imaginant une retraite anticipée. Or, seulement 3 % des 2.828 Millenials interrogés comptent prendre leur retraite avant l’âge de 50 ans alors qu’une partie non négligeable n’envisage pas de prendre leur retraite un jour (17 %).

Bien loin de montrer la confiance qu’on leur associe, ils sont très nombreux à reconnaître de grandes lacunes dans leurs connaissances et leurs compétences en matière d’investissement. Ils ne sont pas non plus informés et/ou curieux en matière de robo-conseillers. Car 37 % du panel révèle ne jamais avoir entendu des conseillers en robotique et seuls 16 % d’entre eux déclarent être intéressés. Quant aux crypto monnaies, très peu se sont montrés captivés par cette technologie de pointe. 

Parmi les autres mythes qui s’effondrent, celui selon lequel ces jeunes, qui ont connu l’une des plus grandes crises économique et financière, sont sceptiques à l’égard de l’industrie financière et par extension des professionnels de la finance. Or, 41 % des Millenials - avec des comptes de retraite ou des comptes imposables - travaillent avec un conseiller et 72 % d'entre eux en sont très ou extrêmement satisfaits. Les mots les plus communs de la génération Y associés aux conseillers financiers étaient positifs, par exemple, "bien informés", "avertis", "expérimentés", "experts" et "disponibles". Seulement 15 % des Millenials n'ayant pas recours à un professionnel de l'investissement ont déclaré que c'était dû à un manque de confiance.

Ce que souhaitent les Millenials, ce ne sont pas des conseils avisés, des crypto monnaies ou les rendements extravagants suggérés par les clichés. Ce que cette génération souhaite, ce sont plutôt des éducateurs financiers. Ils veulent des conseillers qui combleront leurs lacunes en matière de connaissances, garderont leurs intérêts à l'avant-plan et adapteront leurs approches pour répondre à leurs besoins. Finalement, ce que souhaitent les Millenials n’est pas très différent de ce que toute personne raisonnable et de toute génération souhaiterait comme conseil pour investir.