Solutions de paiement : Les PME ne comptent pas pour des prunes

Les grandes banques dites "traditionnelles" doivent améliorer leurs services de paiement pour soutenir les PME, c’est ce que révèle la nouvelle édition du rapport sur les paiements dans le monde de Capgemini. En effet, souvent confrontées à des problèmes de trésorerie, de risques de cybersécurité ou encore de manque de liquidités, 89% des PME interrogées se déclarent insatisfaites du niveau de services offert par leur banque de référence et envisagent d’adopter des offres de néobanques et de fournisseurs de services de paiements alternatifs. Un constat d’autant plus navrant que la crise sanitaire a favorisé les entreprises à encourager l’adoption du numérique et de méthodes de paiement autres que les espèces.

Et ce n’est pas faute de ne pas trouver des interlocuteurs : 61% des petites et moyennes entreprises ont une relation avec deux à cinq banques quand près d’un quart déclare travailler avec six à dix prestataires de services. "Les PME sont coincées entre le marché des particuliers et celui des grandes entreprises. Les banques généralistes n’ont pas forcément d’offres dédiées à cette catégorie de sociétés ce qui obligent ces dernières à aller chercher le meilleur, selon leurs besoins, chez leurs différents partenaires financiers", explique à WanSquare Yann Leclerc, porte-parole du rapport et directeur du centre d’expertise des paiements pour les services financiers de Capgemini en France.

Dans ce contexte, les néobanques et les autres acteurs de services financiers présentent plusieurs atouts séduisants les PME. "Les entrepreneurs recherchent de la fluidité et la rapidité. Or, certaines néobanques ou partenaires financiers ont des offres spécifiques aux PME tout en leur fournissant des moyens de paiements innovants et des solutions d’acceptation de paiements. Leurs procédures sont toutes digitales et les interactions très rapides", poursuit Yann Leclerc. Ainsi, le rapport estime que la part des nouveaux modes paiements (paiements instantanés, monnaie électronique, portefeuilles digitaux et mobiles, virements de compte à compte, QR Code) parmi les paiements non cash devrait croître d’environ 17% en 2021 à environ 28% d’ici 2026 dans le monde.

De nouveaux services que de nombreuses banques traditionnelles ne sont pas encore capables de fournir aux PME. "Cette catégorie d’entreprises était leur priorité numéro deux car elles ont principalement orienté leur stratégie vers les particuliers ou les grandes entreprises. Les banques doivent donc réorienter leurs priorités afin de capter ce gisement inexploité de valeur grâce à des services de paiements innovants fondés sur l’expérience", conseille le directeur du centre d’expertise des paiements.

Pour ce faire, le rapport préconise l’adoption de la "composabilité", c’est-à-dire la capacité de fournir en une seule offre l’intégralité des composants d’une offre de paiement (transferts de fonds, accès au marché de trading, services de paiement, facilités de paiement…). En outre, la technologie de registres distribués (Distributed Ledger Technology ou DLT), une solution déjà très prisée par les fournisseurs de services de paiement, doit être privilégiée. "La DLT, c’est la blockchain par exemple. Cette technologie va révolutionner les paiements notamment dans les échanges interbancaires et probablement réduire les temps et les coûts de traitement des paiements internationaux ", estime Yann Leclerc.